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银行“中考”:四大行息差收窄仍日赚30亿 不良率齐降

www.bjhanhai.cn2019-09-20

中国银行的利润是四大银行中最低的,但也是中石化的三倍,是茅台的五倍。房地产贷款的规模和比例都在上升。

今年上半年,归属于母公司股东的33家A股上市银行净利润超过893.6亿元,其中4家国有工农银行再现“赚钱”能力。净利润已超过1000亿元,合计5576亿元,占62%。

这四家银行也是2019年中国前20大企业中的前10名。其中,母公司净利润最低的中国银行(净额1144.8亿元)是中石化和中国石化的三倍。茅台酒的五倍。然而,与去年的半年报相比,四大银行的净利润增长率下降。

净利息收入仍然为四大银行的收入贡献了60%至70%。今年上半年,利率差异缩小。与此同时,四大银行同比增加净利息收入增长,保持了四大银行的增长。

在资产质量方面,虽然贷款规模持续上升,但四大银行的不良贷款率均下降。在许多银行中,制造业,批发业和零售业已经变得不健康,东北地区的坏账率高于其他地区。

四大银行已跻身A股上市公司四大盈利榜单

在盈利季节,“盈利”金融机构的盈利能力是一个热门话题。今年上半年,归属于母公司股东的33家A股上市银行的净利润超过893.6亿元,其中62%来自四大国有银行。上半年,四大国有银行实现净利润5576亿元,每天收入30亿元。

在四大国有银行中,回归母亲的最高净利润是工商银行,即所谓的“宇宙线”。财务报告显示,今年上半年,工商银行实现净利润1679.31亿元。农业银行,建设银行和中国银行交出的成绩分别为1214.45亿元,1541.9亿元和1144.08亿元,均不如工商银行。

凭借其强大的赚钱能力,四大国有银行跻身2019年名单中的前20名中国公司之列。在营业收入方面,中国石化排名第一,工业,建筑,农业和中国四大银行均跻身前十,排名第五,第七,第八,第十,其中中国银行排名第十一这个名字今年上升到第十位,其他三个在2018年进入前十名;根据东方财富选择的统计数据,从返回母亲的净利润来看,在2019年上半年,四大银行名列前四,归还中国银行,净值最低利润,净利润是中石化的3倍,是茅台的5倍。

由于基数较大,上半年四大国有银行净利润增速不超过10%。在33家A股上市银行中,有12家的增长率低于10%。具体而言,工商银行,中国农业银行,中国建设银行和中国银行分别为4.67%,4.88%,4.87%和4.55%。曾经是增长率底部的农业银行取得了成功,领导了四大银行。然而,与去年的半年报相比,四大银行的净利润增长率下降。

利差扩大,净利息收入仍在增长

在营业收入方面,工商银行上半年实现营业收入4429.15亿元,同比增长14.3%;农业银行实现营业收入3231.79亿元,同比增长5.50%;建行实现营业收入3614.71亿元,同比增长6.08%;中行实现营业收入2767.33亿元,同比增长10.06%。

净利息收入仍然是四大银行的重要收入来源。数据显示,上半年四大银行净利息收入增速呈上升趋势,占营业收入的60%-70%。其中,农行上半年净利润增加37.99亿元,达到2376.32亿元,占上半年营业收入的73.5%,位居四大银行之首,仅为银行净利息收入超过70%。

今年上半年,四大银行的利差收窄幅度更为明显。在财务报告中,ABC解释说净利息差异同比下降。其中一个主要原因是包容性融资和扶贫领域的信贷供应增加。

自今年年初以来,中国人民银行分别实施了三轮有针对性的存款准备金率下调,分别在1月,4月,5月,6月和7月实施,向私营小微企业发放数万亿资金解渴。中国人民银行还宣布改革和完善贷款市场报价率(LPR)形成机制,进一步平滑货币政策传导机制,降低实体经济融资成本。

这意味着业务规模的增长推动了净利息收入的增长。

在非利息收入的财务管理业务中,银监会于去年下半年发布新的财务条例,以促进商业银行设立专业子公司。到目前为止,四大银行的财务管理已经批准开放(中国银行中国银行财富管理,中国农业银行中国农业银行的农业银行和财富管理都在7月开业),但相关财务报告中四大银行业绩不算太多,仅工行披露2019年6月底,工商银行总资产161.2亿元,净资产160.81亿元,净利润8.8亿元。今年上半年。

房地产业贷款的规模和比例都在上升。

“新京报”记者注意到,虽然2019年上半年四大国有银行加大了对实体经济关键领域的服务力度,但房地产业贷款规模也小幅上升,贷款总额也有所上升。

上半年,中国农业银行公共贷款和垫款投入7082.97亿元,比上年末增长14%。它占公共贷款和垫款的9%,也比去年年底增加了0.4个百分点。房地产业贷款和垫款规模为559.2亿元,比年初略高,占贷款总额的3.81%,比年初增长0.1个百分点。那一年;今年上半年工商银行的公司贷款总额为8.44万亿元,其中包括房地产投资。规模为6515.2亿元,占7.7%,比年初增加0.3个百分点。上半年,本行房地产业投资和垫款997.2亿元,占比7.96%,比年初增长0.19个百分点。

四大银行均在财务报告中表示,实施国家房地产调控政策和监管措施,加强房地产贷款风险管理。

作为抵押贷款行业的主要参与者,CCB还在中期业绩会议上被问及相关问题。财务报告显示,建行上半年房地产开发贷款余额为3910.93亿元,比上年末增加254.39亿元。最近的消息恰逢许多银行从现在开始收紧房地产开发贷款的数量。建行副行长季志宏回应称,建行严格执行“居住与非投机”的要求。上半年房地产开发贷款增速同比下降6.55个百分点,相当于不良率0.81%,比年初下降0.3个百分点。下一步,建行将继续按照房地产调控政策加强准入标准,严格执行监管政策,确保房地产开发贷款合规,加强资金使用监管。

四大银行的坏账率有所下降,部分地区的坏账率很高。

年中报告显示,虽然四大国有银行调整了贷款结构,但不良贷款率下降。

截至2015年第三季度末,不良贷款率超过2%。今年上半年末不良贷款率为1.43%,较年初下降0.16个百分点。农行不良贷款余额1853.12亿元,比上年末减少46.9亿元。这是四大银行中唯一一家出现“双降”的银行。

不良贷款来自哪里?在行业方面,除中行未透露行业不良贷款规模外,工行,建行,农行信用违约率较高的行业包括制造业,批发业和零售业。截至今年6月底,工商银行对制造业企业贷款的不良贷款率为5.82%,批发和零售贷款的不良率为9.31%,而租赁等不良贷款率较低。和商业服务的比例为0.63%,水利,环境和公共设施管理行业的贷款不良率仅为0.15%。

除行业因素外,区域因素对不利影响的影响也很明显。披露相关数据的三家银行中,上半年工商银行在东北地区的贷款余额为7867.07亿元,比上年末增加约270亿元,非执行率为3.45%。环渤海地区的贷款余额为2.66万亿元。 2.23%;长三角地区贷款余额为3.01万亿元,不良贷款率为0.8%。

建行在长三角,珠江三角洲,环渤海地区,中部地区和西部地区投入的贷款和垫款余额均在2.5万亿元以上,东北地区贷款余额为7377.68亿元人民币,从年初开始小幅增长。东北地区的不良率最高,为3.13%,长江三角洲的不良率为1.02%,环渤海地区的不良率为1.84%。

新旺银行首席研究员,国家金融与发展实验室特约研究员董希伟告诉“新京报”,上半年中国银行业的发展包括:实体经济服务业的显着改善,优化信贷结构,以及不良贷款率普遍下降。不良贷款余额增速放缓,资产质量稳定。不过,他还建议冷静地看一下上半年银行业绩的复苏情况。

他表示,宏观经济形势复杂,未来发生变化,监管政策将继续收紧,利率和汇率将逐步转向市场化。现在有必要深入研究新的贷款市场报价机制(LPR)的影响,调整和优化资产负债结构,加强利率风险管理,完善风险定价体系,提高风险定价能力,巩固应对内部和外部变化的基础和能力。

关于不良率的下降,董希伟分析说,上市银行增加了不良贷款冲销。 “今年上半年,商业银行继续加大对不良贷款的核销力度。同时,他们还积极处理不良贷款,通过增加回收,包装和转让,减少发展负担,不良贷款证券化。“

不过,他还表示,未来房地产泡沫,地方政府债务等将成为金融风险防控的关键领域,而维持稳定资产质量的压力仍然比较大。应进一步提高风险意识和能力。

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LPR改革对净息差的影响

在中期业绩会议上,还有几家银行被问及LPR改革对净息差的影响。工商银行行长顾宇表示,LPR改革对工商银行净息差的影响有限。自2013年推出LPR机制以来,工商银行推出并应用了该产品,今年上半年新发行的LPR定价贷款占所有新增贷款。 48%,达到1.4万亿元,特别是企业贷款申请LPR已经非常熟悉了。

建行首席财务官徐一鸣也在绩效会议上回应,建行认真落实了央行对LPR“358”的要求。到目前为止,56%的新发放贷款使用了LPR。所谓“358”,即截至今年9月底,银行新增贷款的比例,LPR作为定价基准的应用不低于30%;截至12月底,上述比例不低于50%;截至明年3月底,上述比例不低于80%。

他还表示,建行目前的贷款定价水平与基于LPR的贷款定价差别不大,约为5个基点。据估计,年底前建行的净利息收入影响不到1亿元。如果现有贷款的利率将在明年调整,银行的净利息收入压力将增加,但总体情况将保持相对稳定。

(编辑:赵金波)

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