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零售黑马要对公转型 平安董事长谈航母作战新思路

www.bjhanhai.cn2019-08-30


银行业“零售黑马”开启公众转型,平安银行董事长谈论航母战斗群战的新思路

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平安银行董事长谢永林

记者|张晓云

作为资本市场的明星银行股,平安银行(.SZ)刚刚递交了超出预期的半年度报告。

2019年上半年,该行实现营业收入678.29亿元,同比增长18.5%;净利润154.03亿元,同比增长15.2%,增速创近年来新高。其中,零售利润108.1亿元,同比增长19.1%,占银行净利润的70.2%。

除零售利润率超过70%外,此次与半年报披露,平安银行新定位“集团个人金融服务物流部门”和“集团金融服务引擎” ”。

凭借发展零售业务和受资金限制的使命,平安银行已经减少业务并大力发展其零售业务。 款,引起市场关注。股票成功转换后,平安银行的资本充足率将得到强有力的补充,并为公共业务重新注入活力。

在银行的银行间加销售转型时,这种“零售黑马”已转向公共业务的转型。在强调均衡发展的背后,它与平安集团的资源密不可分。

最近,平安集团联席首席执行官兼平安银行董事长谢永林在接受媒体采访时表示,包括界面新闻在内,强大的渠道和强大的客户关系是最重要的,银行作为整体引擎公众,证券,信托,租赁,养老保险等都置于一个完整的服务体系中,为客户提供整体解决方案。

今天,平安银行已进入全面转型的第二阶段。该银行被比作“航空母舰”,证券,信托,租赁,养老保险等“护卫舰”和“驱逐舰”的负责人。你如何指挥各方合作组建一支强大的航母战斗群?

零售业转型的方向是坚定不移的

“说到做,不说谎。”这是对机构投资者谢永林过去三年持有平安银行的积极评价。

2019年上半年,平安银行实现营业收入678.29亿元,同比增长18.5%;净利润154.03亿元,同比增长15.2%,增速创近年来新高。

道路,并将对北京,广州和深圳的多家机构投资者进行不间断的访问。谈到这一轮路演的经历,谢永林坦言,这与他三年前接手平安银行时的情况截然不同。

2016年10月,平安银行组建新团队,谢永林成为银行董事长。为扭转资本压力大,资产质量差的局面,他做出了转型为零售的战略决策。

“我记得2017年4月的路演。所有的机构投资者都质疑我。我一直在问我问题。我对你的零售成本是否会很高有很多假设。我当时的答案是否定的。高点只会很低,利用技术降低服务成本,不急于扩大商店扩大规模,转移结构,消除风险。“谢永林回忆说。

他说,关于重组和承担风险的时间限制,机构投资者刚刚开始违约五年,但他说可以在三年内完成。

眨眼之间,邢永林履行了诺言。

在重组方面,谢永林表示,目前平安的利润结构占零售额的70%以上,公众占13%,其他业务占16%。在过去三年中,平安银行已将其风险资产倾向于零售销售,并已对其业务采取减压措施。它还冒着业务风险。手表内外的总压力下降了520亿,同时保持压力下降。公共存款的增长。

根据半年报,今年上半年,该行零售业务收入为385.96亿元,同比增长31.7%,占银行营业收入的56.9%;零售业务净利润108.1亿元,同比增长19.1%。银行净利润的比例为70.2%,成为当之无愧的“零售黑马”。

在风险清除方面,数据显示,从2016年到今年上半年,该行共核销资产总额1362亿元,累计共计164.5亿元资产减值准备,最具实力,历史负担基本消化,资产质量水平回归。该行业的正常水平和规定的充足程度已得到显着改善。

长城证券发布了一份研究报告,称2018年是平安银行完全清除公众的一年。在2018年第四季度,所有剩余的逾期90天都变坏了,股票的历史问题都得到了解决。在适当的风险控制的情况下,公共部门在2019年上半年继续改善,2019年第二季度的公共不良率下降了8个基点。在贷款额较大的行业中,房地产和制造业的不良率分别比年初下降0.74个百分点和0.59个百分点。

未来,平安银行零售业转型的方向不会动摇。在谈到什么时候超越行业的零售业基准时,谢永林说这是他的梦想,但人们必须一步一步,需要给他时间超越。有些人已经工作了20多年,他已经做了三年。不要在同一天带他。

将银行作为一个整体对抗公共引擎

随着半年报的披露,平安银行新定位“集团个人金融服务物流部门”和“集团金融服务引擎”。

这意味着未来,平安银行不仅要依靠集团综合财务模型的参与者,还要把它作为主战场。

凭借发展零售业务和受资金限制的使命,平安银行已经减少业务并大力发展其零售业务。 款。谢永林表示,在股份成功转换后,银行的资本充足率将得到强有力的补充。其中,资本充足率可达13.5%,核心资本充足率将达到9.8%,可以重振公共业务。

在银行业零售业的场外交易转型时,“零售黑马”开启了公共业务的转型,强调均衡发展,与集团资源的协同效应和互补性密不可分。

去年12月,谢永林成为平安集团管理公司业务的三位联合首席执行官之一。除银行外,他还管理平安集团旗下的证券,信托,租赁和养老金业务部门,极大地促进了银行与集团之间的协同效应。

谢永林说,强大的渠道和强大的客户关系是最重要的。银行作为整个引擎向公众,证券,信托,租赁,养老保险等提供整体服务体系,为客户提供整体解决方案。 “因为客户的需求不仅仅是银行提供贷款,它只是间接融资。我还需要直接融资。我还需要找到出路来帮助公司降低杠杆率并减少债务。”

他将该银行与“航空母舰”,证券,信托,租赁,养老保险等作为“护卫舰”和“驱逐舰”进行了比较。航空母舰是向前发展的主力军。护卫舰和驱逐舰拥有自己的许可证和商业优势才能生效。解决方案部分是围绕航空母舰一起工作。

“该账户必须在银行开立,客户关系密切。”谢永林认为,这可以整合一些最基本的风险管理。

提高风险控制水平,但不同业务的风险控制仍然受到控制。他以证券债券发行期限的监管为例。 “当债务发出时,监管是什么,账户不知道它在哪里?每次你必须告诉公司钱在哪里,这很好,帐户在这里打开。去哪里,我会知道你的钱在哪里,这将有助于证券在以后管理。当然,存款在这里。更大的好处是知道你的资金方向是否与债券发行或公告一致。“

在这种商业联系和合作下,评估激励措施自然会发生变化。谢永林说,目前管理者的评估方法是强调客户的多种产品,即评估整体客户增量,客户速度增量,每个客户的合同数量(即产品数量),以及业务团队和销售人员和产品经理。就发言而言,它也是一种逻辑,要求所有客户通过理想的方法向客户提供各种服务。

谢永林认为,综合金融是平安的一个特殊优势。 “'一个客户,多个产品',允许客户增加与我们的互动,并增强客户体验。”

主编:王帅

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