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央行放大招 金融控股公司监管七大重点看这里

www.bjhanhai.cn2019-07-29

  影响一大批民营金融大佬!央行放大招,金融控股公司这里有七个主要的监督点。

彭阳欧阳建焕

期待已久,《金融控股公司监督管理试行办法(征求意见稿)》几天前,政府正式征求公众意见,这将影响大量与金融控制有关的金融机构。

《办法》主要内容是第一个焦点:

实际控制人是国内非金融企业和自然人的金融控股公司,由中国人民银行监管。对于金融机构,跨投资的其他类型金融机构投资由综合金融机构组成,相关金融监管部门按《办法》实施监管,并负责制定具体实施细则。

为金融控股公司在事件发生后实施持续监督。涉及的行政许可事项由国务院依法决定。

并禁止行为。金融控股公司的主要股东,控股股东或实际控制人应当具有突出的核心业务,规范的公司治理,明确的所有制结构和良好的财务状况。

四是加强资金来源的真实性和资金使用的监管。资金来源应当真实可靠,不得投资拥有委托资金等非自有资金的金融控股公司。金融控股公司不得虚假注资或周期性注入金融机构。

五是加强公司治理和关联交易监管。金融控股公司应当具有简洁,明确,可渗透的股权结构,参与其控制的金融机构的公司治理,不得滥用实质控制。不要隐瞒相关交易和资金的真实方向。

第六是改善风险“防火墙”系统。金融控股公司应建立统一的综合风险管理体系,合理分离内部交叉就业和信息共享。

七是合理设定过渡期。允许不符合《办法》要求的现有公司集团在一定时间内纠正,以促进平稳过渡。

重点1:确定监督的主体

由非金融企业投资金融机构组成的金融控股公司,由中国人民银行监管。涉及的行政许可事项由国务院依法决定。

投资于其他类型金融机构的金融机构的金融机构由《办法》相关金融监管部门监管,制定具体实施细则。

重点2:实施市场准入

目前,主要国家和地区已经实施了金融控股公司的准入许可。这次《办法》明确将市场准入定义为风险预防和控制的第一个门槛。

中央银行有关部门负责人表示,金融控股公司严格控制市场准入是必要和迫切的。主要原因是:

市场主体可以设立金融控股公司,按照法律法规开展业务。与此同时,严格的市场准入也使得这些非法和不透明,高杠杆投资,弱风险管理和控制,并扰乱金融秩序。作为一个平台,金融控股公司干预金融机构的运作,从金融机构获取资金,并积累金融风险。

二,金融控股公司依法实施监管,要求严格市场准入,建立明确的行政许可,以提高监管的权威性和有效性,严格规范金融控股公司的发展,及时纠正违法行为。

第三,这也符合国际惯例和监管改革。从国际监管实践的角度来看,美国,日本,韩国等国家和地区对金融控股公司有专门的立法,明确要求金融控股公司进行市场准入监管,这反映了金融业的概念。特许经营业。关于金融控股公司的行政许可事项,国务院将依法作出决定。

重点3:加强关联方交易管理

上述负责人表示,加强关联交易管理是严格风险隔离的重要举措。在实践中,一些企业依靠隐藏的股权结构通过不正当的关联交易转移利益,并将金融机构用作“取款机”,严重损害了金融机构和投资者的合法权益。

《办法》规定金融控股公司及其控股机构不得从事以下相关交易:

(1)利用其实质控制权损害其他股东和客户的合法权益。

(2)通过内部交易进行套利。

(3)通过第三方进行间接内部交易,损害金融控股公司的稳健性。

(4)金融控股公司(不包括金融公司)控制的金融机构向金融控股公司提供融资,或者向金融控股公司和其他非金融机构的股东提供无担保融资。

(五)金融控股公司控制的金融机构(金融公司除外)向其他金融控股公司关联方提供融资或担保,超过提供融资或担保金融机构注册资本总额的10%,除非金融监管机构另有规定,否则或超过有担保金融控股公司关联方的融资额或注册资本总额的20%。

(6)金融控股公司(财务公司除外)控制的金融机构和金融控股公司控制的非金融机构接受金融控股公司的股权作为质押目标。

(7)金融控股公司在金融控股集团以外的担保余额超过金融控股公司净资产的10%。

(八)中国人民银行规定的其他行为。

重点4:禁止反向持股和交叉持股

对于一些企业集团而言,所有权结构复杂,交叉持股,多层持股,信息披露不充分,利益所有者不明确,集团内嵌套集团等。《办法》规定金融控股公司应简明扼要,清晰,透明的股权结构,实际控制人和最终受益人可以识别,法人层面合理,并且符合自身的资本规模,业务管理能力和风险管理控制水平。它控制的金融机构不能被反向持有和交叉。持股。

对于近年来形成的企业集团控制的金融机构下控制多个金融机构的问题,金融控股公司直接控制的金融机构可能不再按照其他类型金融机构的主要股东的意见。发挥协同作用,防范风险。但是,金融机构持有相同类型或业务扩展的金融机构,并由财务管理部门认可,例如持有村庄银行的商业银行或进行资产管理业务的财务管理公司。

重点5:资金监督强调真实性

近年来,一些企业通过多层持股和交叉持股金融机构投资债务融资金融机构,推高整体杠杆率,控制空壳公司进行虚假注资,流动资金注入,整个集团没有太多的实际资本来抵御风险。

为此,财源公司的资金来源监管强调真实性:一是资金来源真实可靠。金融控股公司股东应当以自有法律资金投资金融控股公司,不得以委托资金,债务资金等非自有资金以及投资基金投资金融控股公司,不得委托金融控股公司投资。其他人或接受他人委托金融控股公司。公平。

第二,金融控股公司应投资持有合法和自有资金的金融机构,不得向金融机构进行虚假注资或周期性注资,不得从金融机构提取资金。

三是对金融控股公司的资本合规实施渗透管理,核实投资控股金融控股公司的资金来源,核实金融控股公司投资控股金融机构的资金来源。

四是建立资本充足监管体系。《办法》金融控股集团必须拥有适合其资产规模和风险水平的资本。下一步是根据综合管理制定金融控股集团财务充足性的具体规则。

关键六:设定库存整改的过渡期

在实践中,已经形成了一定数量的企业集团,有必要按照《办法》进行整顿或新的金融控股公司,但短期内难以达到标准。为确保《办法》的稳定实施,引导公司有序整改,在充分考虑市场承受能力的基础上建立过渡期。

如果企业集团在股权结构,投资和金融业务相关机构比例,高级管理人员兼职岗位等方面不符合《办法》规定的监管要求,财务管理部门应当在限期内,在具体时限内进行整改。时间限制由财务管理部门根据企业集团的实际情况确定。在过渡期结束时,这些公司应满足《办法》的监管要求,并接受财务管理部门的接受。对于增量,将完全按照《办法》的要求执行。

重点7:制定监管原则

鉴于金融控股集团涉及多种业务,复杂的股权结构和关联交易的高风险,《办法》确立了宏观审慎管理,渗透监管和协调监管的原则。

首先是宏观审慎管理。遵循宏观审慎管理理念,金融控股集团将整体实施监管,全面控制和控制合并范围内的公司治理结构,总体资本和杠杆水平,关联交易和整体风险敞口。识别,衡量,监控和控制金融控股集团的整体风险状况。

第二是渗透监督。鉴于金融控股公司结构复杂,强调对股权和资本的渗透监管,准确识别实际控制人和最终受益人,防止隐藏的真实控制关系;渗透验证资金来源的真实性,包括投资金融控股公司的资金来源,以及投资金融机构的资金来源,以防止虚假资本注入和周期性资本注入。

该项金融控股公司实施监管,金融监管部门监督金融控股公司控制的金融机构。金融监管机构监督金融机构交叉投资持有的金融集团。当风险发生时,根据“谁受监督,谁负责”的原则,相应的监管机构将率先进行风险处置。加强各部门之间的监督合作和信息共享,共同防范金融控股集团和金融集团的风险。

哪些金融控制公司将受到监管?

《中国金融稳定报告(2018)》指出,目前中国有两种类型的金融控股公司:一种是金融机构开展行业主业,投资或设立其他行业金融机构,形成一体化金融集团,一些也是控制两种类型。或两种或两种以上的金融机构,母公司成为控股公司,其他行业金融机构作为子公司。例如,工商银行等大型银行已经拥有资金,融资租赁和保险子公司;平安集团和中国人寿已投资银行,基金和信托公司。

另一类是非金融公司投资持有两种或两种以上金融机构,实际上形成金融控股公司,包括以下五种类型:

1,国务院批准支持国家开放和经济发展的大型企业集团投资于不同类型的金融机构。例如,中国光大集团是一家由中央政府管理的国有独资企业。它拥有银行,证券,基金,保险和期货等金融机构和行业。

2,地方政府批准的综合资产投资运营公司参与上海国际集团,北京金融控股集团等地方银行,证券,保险等金融机构的持股。

3,中央企业集团母公司投资的资产管理公司,管理集团内的金融业务,如招商局集团,已成立招商局金融集团,履行金融机构的投资者管理职责。前母公司。

4,民营企业和上市公司通过投资和并购,逐步控制海航集团,恒大集团等多种金融机构。

5.在电子商务领域占据主导地位后,一些互联网公司逐渐扩展到金融行业,获得了多个金融许可证,并建立了阿里巴巴和腾讯等综合金融平台。

值得注意的是,《办法》将金融控股公司定义为合法成立,对两种或更多种不同类型的金融机构拥有实质控制权,仅进行股权投资管理,不直接从事商业活动。公司或股份有限公司。

《办法》适用于实际控制中国非金融企业和自然人的金融控股公司。对于金融机构交叉投资持有的金融集团,金融监管部门应当按照《办法》实施监管,制定具体实施细则。

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陈志杰

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